KB국민카드, Avalanche와 손잡고 '하이브리드' 스테이블코인 신용카드 결제 모델 구축

[ASA 뉴스]는 격주로 발행되는 뉴스레터로, 아시아 지역 스테이블코인 관련 주요 뉴스를 정리하고 업계 관계자들의 의견을 공유합니다. (2025.03.30~04.12)

작성자: 모예드

1. [뉴스] 기존 신용카드에 스테이블코인 지갑 연동, 잔액 우선 차감 후 신용 결제 전환 구조

출처: KB국민카드, Avalanche와 손잡고 '하이브리드' 스테이블코인 신용카드 결제 모델 구축

한국 최대 카드사 중 하나인 KB국민카드가 Avalanche와 하이브리드 스테이블코인 결제 모델을 구축한다고 발표했다. 이번 발표는 올해 1월 KB카드가 기존 신용카드와 디지털 지갑을 연결해 스테이블코인과 신용 결제를 병행할 수 있는 하이브리드 결제 시스템에 대한 특허를 출원한 데 이은 후속 조치다. 퍼블릭 블록체인인 Avalanche 위에 카드 결제 모델을 설계하며, 디지털 자산 인프라 기업 OpenAsset과 협력해 충전·결제·정산을 아우르는 종합 스테이블코인 시스템을 개발한다.

하이브리드 결제의 핵심 구조는 신용카드에 연동된 디지털 지갑의 스테이블코인 잔액을 우선 차감하고, 잔액이 부족할 경우 나머지 금액을 신용카드로 자동 청구하는 방식이다. KB카드는 기존 신용카드의 사용자 경험과 리워드 혜택을 유지하면서 스테이블코인 및 디지털 자산에 대한 진입장벽을 낮추는 것이 목표라고 밝혔다. 이는 한국이 원화 스테이블코인 시장 조성을 위한 규제 체계, 디지털자산기본법, 를 올해 안에 마련하려는 움직임과 궤를 같이한다. 이미 주요 은행과 핀테크, 결제사들이 규제 승인에 대비해 스테이블코인 상품 출시를 준비하고 있는 상황이다.

1.2 [코멘터리] 스테이블코인 카드의 진화, '크립토 출금'에서 '신용 결제 통합'으로

지금까지 스테이블코인 카드의 지배적 모델은 '선불형 직불 카드(prepaid debit card)'였다. Crypto.com Visa 카드, Coinbase Card 등 기존 접근법의 공통점은 사용자가 보유한 크립토 자산이나 스테이블코인 잔액을 법정화폐로 전환해 결제하는 구조다. Bridge-Visa 파트너십도 이 연장선에 있다. Bridge가 사용자의 스테이블코인 잔액에서 차감하고, Visa 네트워크를 통해 법정화폐로 가맹점에 정산하는 방식이다. Nium이 최근 출시한 스테이블코인 카드 발행 플랫폼 역시 단일 API로 Visa·Mastercard 네트워크에 연결하되, 결국 스테이블코인을 가맹점 결제 시점에 법정화폐로 변환하는 레일이다.

KB카드의 하이브리드 모델은 이 구도에서 한 가지 차별점을 제시한다. 기존 모델이 크립토 생태계에서 출발해 전통 결제 네트워크에 접속하는 '크립토 → 법정화폐' 방향이라면, KB카드는 기존 신용카드 인프라에서 출발해 스테이블코인을 결제 옵션으로 흡수하는 '신용카드 → 스테이블코인 통합' 방향이다. 사용자는 새로운 카드를 발급받는 것이 아니라 기존 KB 신용카드에 디지털 지갑을 연결하고, 스테이블코인 잔액이 있으면 우선 차감, 부족하면 신용 결제로 자동 전환된다. 기존 리워드 체계도 그대로 유지된다. 이 구조에서 스테이블코인은 사용자의 '또 다른 잔고'로 자연스럽게 편입된다. KB카드의 시도가 원화 스테이블코인 규제 확정 후 어떤 형태로 상용화될지는 미지수이지만, 결제 경험의 설계 방향 자체는 스테이블코인 카드 시장의 다음 단계를 시사하고 있다.